Відкрити рахунок у банку в Іспанії

Відкрити рахунок у банку в Іспанії – що тут складного? Що я рахунки в банку не відкривав? Зараз все в інтернеті можна зробити. Так міркують багато іноземців. Однак, в іспанських банках немає простих рішень. Як не дивно, залучення нових клієнтів не є метою іспанського банку, якщо тільки ви не збираєтеся купити тисячі страховок від усього на світі. Але навіть у цьому випадку, вам не уникнути перевірок і бюрократичних процедур.

Якщо ви вирішили купити нерухомість в Іспанії, є два ключові кроки, які вам належить зробити. Потрібно відкрити рахунок в іспанському банку. А також отримати НІЄ, Ідентифікаційний номер іноземця (NIE – Número de Identificación de Extranjero). Ці етапи є обов'язковими для успішного здійснення угоди. Агентство Granfield Estate пропонує комплексне рішення, яке включає обидва ці процеси.

Відкриття рахунку в іспанському банку

Для купівлі нерухомості вам знадобиться відкрити банківський рахунок в Іспанії на ваше ім'я. Це необхідно для проведення всіх фінансових операцій, таких як сплата податків, зборів, комунальних платежів і безпосередньо самої угоди купівлі-продажу нерухомості в Іспанії.

Процес відкриття рахунку для іноземців в іспанському банку може зайняти від одного до трьох тижнів. Що так довго? По-перше, це Іспанія. По-друге, банк повинен перевірити документи про походження ваших коштів і місце проживання. Нині місцеві відділення надсилають усі документи на розгляд до головного офісу, що теж подовжує процес. До того ж, банк вправі додатково запросити будь-які документи для уточнення незрозумілих йому моментів.

Які документи надати банку для підтвердження походження коштів – декларації про доходи, договори про продаж нерухомості у вашій країні проживання, виписки з рахунків, документ про пенсійні виплати, трудові контракти, зарплатні відомості. Ці документи можуть бути англійською мовою, але найчастіше вимагається переклад іспанською мовою, іноді навіть присяжний переклад.

Чому для відкриття рахунку в іспанському банку вимагаються документи про вашу економічну діяльність?

Тому що, як фінансові установи, європейські банки зобов'язані постійно відстежувати ділові відносини з клієнтами в рамках боротьби з відмиванням капіталів. Для цих же цілей приблизно раз на рік банк вимагатиме оновити ваші дані і надіслати документи, що підтверджують вашу діяльність та/або фінансові можливості. Якщо ігнорувати ці запити від банку, ваш банківський рахунок в Іспанії буде заблокований.

Для підтвердження вашого місця проживання зазвичай достатньо посвідчення особи із зазначенням адреси. Якщо такого немає, підійдуть рахунки за комунальні послуги на ваше ім'я та адресу проживання або будь-який документ, з якого буде видно вашу адресу в країні, з якої ви надаєте фінансові документи.

Який іспанський банк краще для відкриття рахунку іноземцю?

Погана новина в тому, що немає доброго і хорошого банку, всі банки в Іспанії підпорядковуються одним правилам. Хороша новина – вони можуть по-різному їх трактувати і, незважаючи на загальну глобалізацію, менеджер відділення банку може з особистого досвіду підказати, які документи вам краще показати, щоб викликати мінімум питань у перевіряючого в головному офісі.

Як ми можемо допомогти?

Як ліцензоване агентство (RAICV1663) та член Asivega — найбільшого об’єднання агентів з нерухомості на Коста-Бланці — ми готові допомогти вам підготувати всі необхідні документи і надіслати їх до банку для відкриття рахунку. Ми співпрацюємо з провідними банками Іспанії і підберемо менеджера, що говорить вашою мовою, щоб і після угоди ви могли зручно взаємодіяти з вашим банком.

До вашого приїзду у вас будуть відкритий банківський рахунок і запис на отримання NIE, що значно спростить процес купівлі нерухомості в Іспанії і дозволить вам зосередитися на виборі відповідного об'єкта.

Вартість послуги Відкриття банківського рахунку в Іспанії

Ми пропонуємо разом з відкриттям рахунку в банку в Іспанії отримати НІЄ. Вартість послуги з відкриття рахунку і отримання NIE становить 590 євро. Перший платіж це 300 євро, решта суми оплачується після отримання NIE і відкриття рахунку. Ця ціна актуальна для громадян ЄС з підтвердженим походженням коштів і включає оформлення NIE для однієї людини. Для кожної додаткової людини вартість збільшується на 100 євро.

Якщо ви вирішите скористатися нашими послугами з оформлення угоди купівлі-продажу нерухомості в Іспанії, то ці витрати будуть враховані і ви заплатите на 590 євро менше.

Ви готові розпочати процес купівлі нерухомості в Іспанії?

Найкраще діяти зараз. Зверніться до вашого менеджера в Granfield Estate для отримання додаткової інформації і укладення договору на послуги з отримання NIE і відкриття банківського рахунку в Іспанії. Ця підготовка заощадить вам час і спростить подальші кроки з пошуку і купівлі нерухомості.

Типи банківських рахунків в Іспанії

В іспанських банках існує кілька типів рахунків для іноземних клієнтів:

• Cuenta corriente (поточний рахунок) — базовий рахунок для щоденних операцій. До нього прив'язана дебетова картка. Використовується для оплати рахунків, податків, покупок.
• Cuenta de ahorro (ощадний рахунок) — призначений для накопичення коштів. Обмежена кількість операцій на місяць, іноді з невеликим відсотком на залишок.
• Cuenta de no residente (рахунок нерезидента) — спеціальний тип рахунку для іноземних громадян, які не є податковими резидентами Іспанії. На відсотки за такими рахунками застосовується спеціальний податковий режим.

Які документи потрібні для відкриття рахунку

Стандартний пакет для відкриття рахунку нерезидента в іспанському банку:

• Закордонний паспорт (оригінал + ксерокопія)
• НІЄ (або підтвердження його отримання)
• Підтвердження адреси проживання за кордоном (рахунок за комунальні послуги або виписка банку з адресою, не старіша 3 місяців). У ряді банків вимагається апостиль і переклад іспанською.
• Документ про доходи (довідка з роботи, податкова декларація або виписка з банківського рахунку)
• Документ про мету відкриття рахунку (попередній договір купівлі-продажу — для купівлі нерухомості)

Деякі банки можуть запросити додаткові документи: рекомендаційні листи, розширену виписку за 6–12 місяців, податкову декларацію іспанською мовою.

Топ-3 банки для нерезидентів — покупців нерухомості

BBVA

BBVA — один з найбільших іспанських банків і, за нашим досвідом, найбільш лояльний до клієнтів з Росії та СНД. У ряді відділень є україномовні та російськомовні співробітники. Додаток BBVA вважається одним з найкращих за зручністю в Іспанії. Є опція відкриття «початкового» рахунку онлайн з подальшою верифікацією у відділенні.

Sabadell

Sabadell спеціалізується на роботі з іноземними покупцями нерухомості. Банк активно представлений на Costa Blanca, має досвід роботи з нерезидентами. Пропонує спеціальний «пакет для нових резидентів», який спрощує відкриття рахунку і включає базові банківські послуги.

CaixaBank

Найбільший банк Іспанії за кількістю клієнтів. Величезна мережа відділень і банкоматів по всій країні. CaixaBank також пропонує рахунок «Welcome» для нових клієнтів-іноземців зі спрощеним пакетом документів на першому етапі.

Онлайн-банки як альтернатива

Для нерезидентів, що перебувають за кордоном, доступні деякі онлайн-банки з іспанською ліцензією:

• Revolut — популярний серед експатів. Відкривається дистанційно, підтримує IBAN іспанського формату. Не є повноцінним іспанським банком, але підходить для щоденних операцій.
• N26 — німецький онлайн-банк, що працює в Іспанії. Відкривається дистанційно.

Важливо: для купівлі нерухомості нотаріус, як правило, вимагає переказ саме з розрахункового рахунку в ліцензованому іспанському банку (не Revolut/N26). Онлайн-банки можуть використовуватися як допоміжний інструмент.

Вирішення проблем при відкритті рахунку

Одна з найпоширеніших проблем — банк відмовляє у відкритті рахунку без пояснення причин. Це може відбуватися з ряду причин:

• Недостатній або непідтверджений дохід
• Країна проживання, що відноситься до «зон підвищеного ризику» (за оцінкою банку)
• Незрозуміле походження коштів
• Недостатній пакет документів

Якщо один банк відмовив — звертайтеся до іншого. У кожного банку свої критерії оцінки. Granfield Estate працює з кількома банками і допоможе підібрати оптимальний варіант для вашої ситуації.

Після відкриття рахунку: що далі

Після отримання НІЄ і відкриття рахунку ви готові до повноцінної участі в угоді купівлі-продажу. Наступні кроки:

1. Переказ коштів на іспанський рахунок (з документальним підтвердженням походження)
2. Підписання попереднього договору (arras) із внесенням завдатку
3. Нотаріальне оформлення угоди
4. Сплата податків і реєстраційних зборів
5. Реєстрація права власності

Granfield Estate координує всі ці кроки для наших клієнтів — від першого звернення до отримання ключів.

Підсумок

Відкриття рахунку в іспанському банку — це не швидко і не просто, але абсолютно реально при правильній підготовці. Ключ до успіху — повний пакет документів, правильний вибір банку і професійна підтримка на кожному етапі. Granfield Estate працює з перевіреними банками і допомагає клієнтам відкрити рахунок як частину комплексного сервісу з купівлі нерухомості.

Комісії та обслуговування: що реально платити щомісяця

Одне з головних питань: скільки коштує обслуговування рахунку? Практичні дані за основними банками для нерезидентів (2025 рік):

• BBVA Cuenta Online: безкоштовно за однієї операції по рахунку на місяць. Дебетова картка — безкоштовно. Немає мінімального залишку.
• Sabadell Cuenta Expansión: безкоштовно при щомісячних надходженнях від 700 € або при використанні картки. Інакше — 8 €/місяць.
• CaixaBank Cuenta sin comisiones: безкоштовно при доміциліюванні зарплати або 3 оплатах карткою на місяць. Інакше — 8 €/місяць.
• Santander Cuenta Online: безкоштовно без умов. Дебетова картка — безкоштовно.

Висновок: для нерезидента, який не отримує зарплату в Іспанії, найбільш вигідні BBVA і Santander — без прихованих комісій при мінімальній активності.

Перекази грошей до Іспанії: як зробити правильно

При купівлі нерухомості вам знадобиться перевести значну суму з-за кордону на іспанський рахунок. Кілька важливих аспектів:

Підтвердження походження коштів (origen de fondos). Іспанські банки зобов'язані перевіряти джерело великих переказів. Підготуйте документи: податкові декларації, довідки з роботи, виписки про продаж активів, нотаріально засвідчені договори. Без документального підтвердження банк вправі заморозити переказ.

Ліміти і строки. Одноразовий переказ суми понад 10 000 € вимагає декларування в Іспанії (форма S1 при в'їзді з готівкою, повідомлення банку при безготівковому переказі).

Курс валюти. При конвертації використовуйте спеціалізовані сервіси (Wise, CurrencyFair) — курс на 1–3% вигідніший банківського. Економія при переказі 150 000 € може становити 1 500–4 500 €.

Рахунок в іспанському банку після купівлі: як ним користуватися

Після оформлення угоди банківський рахунок стає вашим інструментом для:

• Автоматичної оплати комунальних платежів (domiciliación de recibos)
• Оплати IBI та інших податків
• Отримання орендних платежів (якщо здаєте житло)
• Оплати внесків у товариство власників (comunidad)
• Всіх повсякденних витрат при перебуванні в Іспанії

Рекомендуємо налаштувати автоплатежі (autoliquidación) за комунальними платежами і податками — це виключає ризик прострочення і штрафів. Granfield Estate допомагає клієнтам налаштувати все необхідне після отримання ключів.

Granfield Estate
Av. Bélgica 1, C.C. Parquemar, La Mata, 03188 Torrevieja (Alicante)
Тел: +34 865 44 33 33

Часті запитання

Чи обов'язково відкривати рахунок в іспанському банку для купівлі нерухомості?

Так. Іспанський банківський рахунок — обов'язкова умова угоди. Всі розрахунки у нотаріуса (вартість об'єкта, податки, збори) здійснюються банківським чеком іспанського банку або переказом всередині країни. Рахунок також потрібен для подальшої оплати податку на нерухомість (IBI), внесків у ТСЖ і комунальних послуг.

Які документи потрібні для відкриття рахунку в іспанському банку?

Стандартний пакет: діючий закордонний паспорт, підтвердження адреси проживання на батьківщині (довідка з місця проживання або комунальний рахунок), підтвердження джерела коштів (виписки по рахунку за 3–6 місяців, довідка про доходи, пенсійні документи або договір про продаж майна) і ІПН країни вашого податкового резидентства. Частина банків вимагає нотаріально засвідчений переклад документів іспанською.

Чи можна відкрити рахунок в іспанському банку дистанційно, не приїжджаючи?

Ряд банків допускає попереднє дистанційне оформлення, але на практиці особистий візит у відділення майже завжди обов'язковий для верифікації особи і підписання договору. Granfield Estate працює з п'ятьма найбільшими банками Іспанії і заздалегідь готує весь пакет документів — візит до банку займає мінімум часу.

Скільки часу займає відкриття рахунку в іспанському банку?

Від подачі документів до отримання працюючого рахунку — як правило, 1–3 тижні. Іспанські банки зобов'язані перевіряти походження коштів (вимоги AML/KYC), і частина цієї перевірки проходить у головному офісі. Повний і правильно оформлений пакет документів з першого разу — головний спосіб прискорити процес.

Який іспанський банк найкраще підходить для іноземців?

Єдиного найкращого банку немає — всі іспанські банки працюють за одними і тими ж регуляторними правилами. Важливіше знайти менеджера, який говорить вашою мовою і має досвід роботи з іноземними покупцями. Granfield Estate підбирає такого менеджера в одному з п'яти найбільших банків — як правило, це значно спрощує і прискорює процес.